적금은 결국 “끝까지 유지”가 승부인데, 기간이랑 납입액이 내 생활 패턴이랑 안 맞으면 중간에 깨기 쉽더라고요.
그래서 저축금액, 만기일, 자동이체 구간까지 내가 직접 설계하는 (내맘) 적금이 눈에 들어왔습니다.
아래 버튼을 먼저 눌러 체크리스트대로만 따라가면, 가입 후 “아차” 하는 실수를 크게 줄일 수 있어요.
내맘 적금이 ‘DIY’라고 불리는 이유
(내맘) 적금은 저축금액, 만기일, 자동이체 구간까지 내 상황에 맞게 디자인하는 DIY 적금 컨셉이에요.
가입기간은 6개월~60개월 범위에서 월 또는 일 단위로 지정할 수 있고, 가입금액은 매월 1천원~1천만원까지(원단위) 폭이 넓어서 “작게 시작해서 크게 키우는” 설계도 가능합니다.
특히 상품명도 예금주명 또는 별칭으로 지정할 수 있어, 통장 목록에서 ‘목표형’으로 관리하기에 편해요. 예를 들면 “여행자금 2027” “아이교육비”처럼요. 😄
기간과 금액 설계 3단계: 내가 흔들리지 않는 조합 찾기
저는 적금을 고를 때 “금리”보다 먼저 “유지 가능성”을 봐요. 금리가 조금 높아도 매달 부담되면 결국 중도해지로 손해를 보거든요.
내맘 적금은 기간과 납입을 비교적 자유롭게 잡을 수 있으니, 아래 3단계로 정리해보세요.
1단계 기간부터 결정: 6~12개월은 단기 목표, 24~36개월은 생활 안정형, 60개월은 장기 루틴형으로 생각하면 쉬워요.
2단계 월 납입액은 “무조건 유지 가능한 최소치”로 시작: 1천원 단위로 조절 가능하니 심리적 부담이 확 줄어요.
3단계 자동이체 구간은 월급일 다음날로 고정: 통장에 돈이 남았을 때 넣는 방식은 실패 확률이 높습니다. 자동이체가 이기는 이유예요.
정액적립식 vs 자유적립식, 어떤 사람이 유리할까
이 상품은 적립방법이 자유적립식과 정액적립식으로 나뉘어요.
정액적립식은 매월 같은 금액을 넣는 방식이라 예산 관리에 강하고, 안내문에 따르면 정액적립식은 “월 단위”로만 가입기간을 지정할 수 있어요.
자유적립식은 월별로 납입액을 유연하게 조절할 수 있어, 프리랜서나 소득 변동이 큰 분들에게 체감이 좋아요. 다만 “유연함”이 “느슨함”이 되지 않게 자동이체를 최소 금액으로라도 걸어두는 편이 훨씬 안전했습니다.
금리 구간표 한눈에 보기 + 우대금리 조건 핵심
기준일자 2026-02-20 기준, 기간 구간에 따라 금리가 달라지고 정액적립식과 자유적립식 금리도 다르게 안내돼 있어요.
“60개월 기준(정액적립식) 기본 연 2.40% / 최고 연 2.90%”라고 요약 안내가 함께 적혀 있습니다. (세전)
| 기간 | 정액적립식(연, 세전) | 자유적립식(연, 세전) |
|---|---|---|
| 6개월 이상 ~ 7개월 미만 | 2.0% | 1.5% |
| 7개월 이상 ~ 13개월 미만 | 2.1% | 1.5% |
| 13개월 이상 ~ 25개월 미만 | 2.2% | 1.6% |
| 25개월 이상 ~ 37개월 미만 | 2.3% | 1.7% |
| 37개월 이상 ~ 60개월 이하 | 2.4% | 1.8% |
우대금리는 연 0.50%(세전)로 안내되어 있고, 조건은 “가입 후(또는 재예치 후) 만기월 전월까지” 하나은행 입출금이 자유로운 예금을 통해 계약기간의 1/2 이상 월부금 자동이체 실적을 충족하면 만기해지 시 제공된다고 되어 있어요.
여기서 포인트는 딱 두 가지예요. 자동이체 실적이 핵심이고, 만기 해지 시 제공이라는 점입니다. 일부해지나 중도해지에는 우대가 적용되지 않는다고 안내돼요.
즉, 우대금리는 “끝까지 유지하는 사람에게 주는 보너스”로 이해하면 깔끔합니다.
중도해지, 일부해지, 자동재예치: ‘유연함’ 뒤의 규칙
내맘 적금은 일부해지가 가능하다고 안내돼요. 만기일 이전 총 2회, 입금건별 균등계산방식으로 일부해지가 가능하며, 정액적립식은 일부해지 후 월저축금이 변경된다고 되어 있습니다.
단, 일부해지 후 잔액은 1천원 이상이어야 하고, 일부해지 금액에는 중도해지금리가 적용된다고 안내돼요. “급할 때 꺼낼 수 있다”는 장점이 있지만, 그만큼 금리 손해 가능성도 같이 따라옵니다.
또 하나 눈여겨볼 기능이 만기자동재예치(총 3회)예요. 안내문에 따르면 자유적립식으로 가입하고 자동재예치를 선택한 경우, 만기일에 최초 계약기간 단위로 총 3회 자동 재예치되며, 재예치 시 최소 가입금액 1천원을 제외한 세후 원리금 전액이 지정한 본인명의 입출금계좌로 입금됩니다.
장기 저축 루틴을 만들고 싶은 분은 재예치가 편하지만, 반대로 “만기 때 목돈 쓸 계획”이 있다면 해제/변경을 미리 챙기는 게 좋아요.
실전 설계 예시: 60만원을 ‘내 손에 남게’ 만드는 운영 팁
안내문에 따르면 지급이나 혜택이 아니라 “금리 우대”를 노릴 때 가장 중요한 건 자동이체 실적이죠. 저는 아래 방식이 현실적으로 잘 굴러갔어요.
예시 월 10만원, 60개월을 목표로 잡았다면 기본은 자동이체로 고정하고, 여유가 생길 때만 추가로 저축(자유적립식 선택 시)하는 방식이 마음이 편했습니다.
또 ‘목표명’으로 계좌 별칭을 바꾸면 소비 유혹이 확 줄어요. 통장 앱에서 “내맘 적금”이 아니라 “전세자금”처럼 보이면, 손이 덜 가더라고요. 😅
참고로 만기수취이자 예시로 “월 납입액 10만원 / 계약기간 60개월 / 연 4.15% = 이자 632,875원(세전)”이 안내문에 예시로 제시돼 있지만, 이는 예시이며 납입액, 계약기간, 적용금리 등에 따라 변동될 수 있다고 명시되어 있어요.
따라서 실제 설계는 내가 선택한 기간 구간의 기본금리, 우대 조건 충족 여부, 쿠폰 우대 적용 여부 등을 합쳐서 최종 확인하는 게 안전합니다.
마무리: 내맘 적금은 ‘나한테 맞게’ 만들수록 강해집니다
(내맘) 적금의 핵심은 자유도예요. 기간을 6~60개월(월/일 단위)로 설계하고, 납입금액도 1천원부터 1천만원까지 조절할 수 있으니 “내 삶의 리듬”에 맞춰 꾸릴 수 있다는 점이 매력입니다.
다만 우대금리는 자동이체 실적을 계약기간의 1/2 이상 채워야 하고, 만기해지 시에 제공된다는 조건이 있으니, 가입 순간부터 “끝까지 가져갈 플랜”을 같이 세우는 게 가장 중요해요.
지금 바로 할 일은 단순합니다. 내 월 고정지출을 적어보고, 무조건 유지 가능한 금액으로 자동이체를 걸고, 만기 계획(해지 vs 재예치)을 미리 정해두기. 이 3가지만 해도 적금 성공률이 확 올라갑니다.
Q&A
Q1. 내맘 적금은 기간을 일 단위로도 설정할 수 있나요
A. 안내문에 따르면 가입기간은 6개월~60개월 범위에서 월 또는 일 단위 지정이 가능합니다. 다만 정액적립식은 월 단위만 가능하다고 되어 있어요.
Q2. 매달 납입금액은 어느 정도까지 가능한가요
A. 가입금액은 매월 1천원 이상~1천만원 이하(원단위)로 안내돼 있습니다. 자유적립식과 정액적립식 모두 상한은 1,000만원으로 안내되어 있어요.
Q3. 우대금리 0.50%는 언제 적용되나요
A. 조건을 충족하면 만기해지 시 우대금리를 제공한다고 안내돼 있어요. 계약기간의 1/2 이상 월부금 자동이체 실적이 핵심이며, 일부해지나 중도해지에는 제공하지 않는다고 명시돼 있습니다.
Q4. 중간에 일부해지가 가능한가요
A. 만기일 이전 총 2회까지 일부해지가 가능하다고 안내돼요. 단, 일부해지 금액에는 중도해지금리가 적용되고, 일부해지 후 잔액은 1천원 이상이어야 합니다.
Q5. 자동재예치는 어떤 방식으로 되나요
A. 자유적립식으로 가입하고 자동재예치를 선택하면, 만기일에 최초 계약기간 단위로 총 3회 자동 재예치된다고 안내돼요. 재예치 시 최소 가입금액 1천원을 제외한 세후 원리금 전액은 지정한 본인명의 입출금계좌로 입금된다고 되어 있습니다.
